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台湾加密货币行业的监管范式革命

Bitrace Bitrace
2024-08-23

在洗钱、黑灰产交易、欺诈、网赌等风险活动中恶意利用加密货币以及加密基础设施的犯罪生态，是政府部门与加密货币行业共同面临的挑战者。想要在这一新型互联网空间中建立秩序，不仅需要政府部门的循序渐进的适度监管，更需要行业的自我驱动。


台湾加密货币行业协会获批成立

区块链媒体《The Block》报道，2024 年 3 月 29 日台湾政府部门批准了当地加密货币行业成立行业协会的申请。后者全称台湾虚拟资产平台及交易事业（VASP）公会（Bitrace 注：以下简称 TWVASP），该公会由台湾当地加密货币交易所和兑换所构成，目前具有 22 个成员，包括MaiCoin、BitoPro 等头部交易平台。


据 TWVASP 官方网站以及召集人Wayne Huang 采访内容，该公会旨在通过与政府监管、执法部门、从业者、其他利益相关者平等沟通，根据指南制定自我监管规则，为行业提供合法性、受监管的发展道路以及加速发展的机会，并重新获取公众的信任。


公会正式成立后，将参照当地监管部门的指导原则制定自律规范，以推动业务自律，目前公会《自律规范》草案筹备中。


弥补政府失灵

早在 2021 年 7 月，台湾金融监督管理委员会（FSC）就针对从事包括加密货币承兑、币币兑换、代币传输/存储、代币发行及销售在内的业者，颁布了《虚拟通货平台及交易业务防制洗钱及打击资恐办法》，亦于 2023 年 11 月 28 日制定《银行与虚拟通货平台及交易业务事业建立业务关系及交易监控自律规范》，尝试强化银行洗钱防制，但台湾加密货币行业在很大程度上仍然不受控制，甚至出现头部交易平台 ACE 上架欺诈代币数年后爆雷的恶劣事件。


其原因在于——加密货币以及加密基础设施天然具备抗审查与去中心化特质，点对点（P2P）交易消除了对中介机构的需求，这使得监管机构难以监控和控制交易；加密货币行业创新迭代速度极快，监管部门迫于紧缺的预算与资源，无法第一时间理解某个技术创新的意义，甚至对正在发生的风险事物一无所知，直到态势不受控制。


这也意味着不论是将加密行业纳入已有的金融监管体系中以适用已有的法律法规，还是为其制定一套全新的监管框架，监管部门都将面临巨大的挑战。自上而下的监管政策显然并不足够， 与 TWVASP 成立后即将形成的自我监管秩序两相结合，或许才会是更为有效的加密货币行业监管范式。


香港的启示：渐进式合规

香港的加密行业营商环境与台湾类似，基于当地监管部门的消极监管策略，多年来市场上自发涌现出本土特色加密货币交易平台、线下找换店、网络 OTC 群组等业者，与海外主流交易平台、合规持牌经营交易平台（VASP）一起，服务当地加密货币投资者。


港府已于 2022 年发布《2022年打击洗钱及恐怖分子资金筹集（修订）条例》，旨在在保护投资者的前提下，提升香港虚拟资产交易市场的长期竞争力和吸引力。条例内容包括引入虚拟资产服务提供者（VASP）发牌制度、增强机构 KYC、建立洗钱和恐怖主义融资风险评估框架、增加违规行为的惩罚力度等。同时香港及世界各地虚拟资产行业的一批领先企业亦共同成立了非牟利协会「香港数字资产持牌协会」（HKLVAA），建立起政府部门与业界「双向奔赴」的监管格局。


但更为下沉、敏捷的场外交易市场所带来的资金风险相对于 VASP，对香港加密行业监管而言是更大的挑战。据《有关规管虚拟资产场外交易的立法建议公众咨询》，香港本土约有 200 家线下店面，以及 250 家线上群组正在提供加密货币销售及承兑业务，其中有数十家线上或线下找换店或多或少为震惊业界的 JPEX 案的受害人提供了出入金服务。不受监管的场外交易平台正在令一般投资者，面临洗钱活动与欺诈活动资金污染的风险。


因此，继 VASP 监管条例出台后，港府亦加紧了对 VAOTC 有关的立法活动，目前首次公开意见征集刚刚结束，虚拟资产场外交易发牌制度草案即将提交给立法会。


纵览香港监管部门的监管思路，从最初对行业的自由放任，到针对中心化加密货币交易平台出台规管条例，再到当下针对场外交易（OTC）业者的立法建议公众咨询，香港加密行业的渐进式合规路径或许同样适配台湾。


台湾加密行业监管曙光初现

行业自下而上的自监管秩序，或结合基于「香港路径」的渐进式合规，这一监管范式的转变，不仅意味着行业将合法快速发展，更能确保依法经营的业者为一般投资者提供健康、安全的虚拟资产兑换及承兑服务，最终保护金融秩序不受风险活动关联资金的危害。


而 Know Your Transaction（KYT） 则是行业在接受监管与自监管过程中不可或缺的业务流程。不同于静态的 KYC，KYT 更加关注特定客群在特定时间周期内的地址活动，通过溯源、追踪地址资金来源与去向，考察地址交易异常，审计交易对手方资金风险等手段，感知已经、正在、即将发生的异常态势，进而规避或降低风险。


对于 VASP 业者，KYT 能够帮助企业对平台用户进行分类，以更好地管理风险；对于 VAOTC 业者，KYT 能够帮助识别用户以及用户历史交易对手方的链上活动，防止洗钱、欺诈等关联加密资金污染业务地址；对于监管部门，KYT 则能够帮助政策制定者全览行业实时动向，维持加密金融业健康运行秩序，最大程度上保护投资人的利益。


总而言之，实现行业合规离不开监管部门、行业实体、普通投资者等所有相关者的努力，TWVASP 的成立是重要的里程碑，台湾加密货币行业正在迈向一个接受监管的未来。



引用来源

  1. https://www.twvasp-po.org.tw/  Taiwan Virtual Asset Service Provider Preparatory Office

  2. https://www.theblock.co/post/285555/taiwans-crypto-sector-receives-government-approval-to-form-industry-association?utm_source=twitter&utm_medium=social  Taiwan’s crypto sector receives government approval to form industry association

  3. https://law.fsc.gov.tw/EngLawList.aspx?id=GL003218 虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法

  4. 銀行與虛擬通貨平台及交易業務事業建立業務關係及交易監控自律規範 2023.11.28

  5. https://www.fstb.gov.hk/fsb/tc/publication/consult/doc/VAOTC_consultation_paper_tc.pdf 有關規管虛擬資產場外交易的立法建議公眾諮詢


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