国内2大保险巨头宣告破产，你的保单怎么办？

来源： 财商志I

在很多人看来，保险公司是不可能破产的。而就在刚刚过去的8月份，国家金融监督管理总局发布公告称，原则同意安邦保险集团股份有限公司和安邦财产保险股份有限公司进入破产程序。而这两家保险公司的破产也是继今年6月29日易安财险获批破产以来，中国保险业的第二桩破产案例。

导致保险公司宣告破产的原因有以下几个：第一，保险公司经营不善而破产。现在国内保险公司数量在快速增长，同业之间争夺客户日趋白热化，有些竞争能力相对较弱的保险公司由于收不抵支，就很可能会被淘汰出局。

第二，一些保险公司将保费用于投资高收益的项目，但高收项目所对应的是高风险，结果投出去的资金收不回来，保险公司由于流动性短缺而破产。第三，遇到自然灾害而出现大规模赔付，也会影响到其财务的稳定性。第四，保险公司过度承担风险，或者定价不当，导致公司负担过多的赔款。

现在问题来了，如果保险公司破产，那投保人的保单该由谁来负担呢？实际上，这个问题我国的金融监督部门已经考虑到了。早在2008年我国就成立了保险保障基金，这个基金就是用于保险公司被依法破产或撤销时，其清算的财产不足以偿付保单的利益的，就要动用这笔保险保障基金。

此外，如果金融监管部门认定，保险公司存在重大的风险，可能会危害到参保人的利益和金融稳定的，也可以动用这笔资金。而这个保险保障基金的资金，就是保险公司每做一单保险业务，就要拿出一部分钱交给保险保障基金进行统一管理，如果保险公司出现破产等问题，保险保障基金就会对参保人进行救助，或者补偿。

通常保险公司在获批破产之后，会有两种情况：一个是，保险公司在破产之后，会有其他保险公司对其进行收购或合并。而这家新接盘的保险公司将履行之前破产的保险公司与投保人之间签订的所有合同。如此一来，投保人的权益不会有任何损害。

另一个是，如果保险公司破产，而又没有其他保险公司前来接盘，就会有金融监管部门指定一家保险公司，对破产的保险公司进行清算。如果清算下来，破产的保险公司还是不足以偿付保单的。那就要动用保险保障基金，以确保投保人的利益不受损害。

从目前来看，保险公司破产和银行破产是差不多的。保险公司破产由保险保障基金来进行救助，以保护投保人的利益。而如果银行破产，只要储户的存款+利息在50万以内，也是可以获得存款保险的全额赔付的。所以，如果大家碰到了保险公司破产，或银行破产，都不要太担心，老百姓的利益是完全有保障的。

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